CIBIL Score | सिबिल स्कोअर - अशी घ्या काळजी

   CIBIL Srore  आपल्याला कोणतेही कर्ज घ्यायचे असल्यास सर्व प्रथम सिबिल स्कोर किती आहे ? हे विचारले जाते.आता हा सिबिल स्कोर किती आहे ? कमी असेल तर कसा वाढवायचा? या सगळ्या गोष्टींची माहिती आपण या लेखात पाहणार आहोत.

CIBIL Score

CIBIL Srore Rating

  बहुतेक वित्तीय संस्थांनी क्रेडिट स्कोअरवर आधारित ग्राहकांचे वर्गीकरण सुरू केले आहे. या वित्तीय संस्था कर्जांवर जोखीम-आधारित व्याजदर निश्चित करत आहेत. जोखीम जितकी कमी तितका कमी व्याजदर आणि उलट जोखीम जेवढी जास्त तेवढा व्याजदर जास्त अशी पद्धत सध्या रुठ झाली आहे.  

 भारतात 4 क्रेडिट ब्युरो या क्रेडिट स्कोरची माहिती देतात. 

1) TransUnion CIBIL  

2)Equifax 

3) Experian, 

4) CRIF High Mark. 

या क्रेडिट ब्युरोनां थेट RBI च्या बँकिंग ऑपरेशन्स आणि विकास विभागाद्वारे नियंत्रित केले जाते. 2005 क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनीज (रेग्युलेशन) ऍक्ट (CICRA) अंतर्गत, बँका आणि NBFC ला ग्राहकाने घेतलेल्या प्रत्येक किरकोळ कर्जाचा अहवाल चारही क्रेडिट माहिती ब्युरोला देणे आवश्यक आहे.

CIBIL हे भारतातील चार क्रेडिट ब्युरोपैकी एक आहे जे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर आधारित अहवाल तयार करते. तुमचा 'CIBIL Score Rating' तुमचा क्रेडिट इतिहास दर्शवतो.

तुमचा सिबिल स्कोअर कसा मोजला जातो?

तुमचा पेमेंट इतिहास, पेमेंट इतिहासाची लांबी, क्रेडिटसाठी अर्ज, कर्जाची रक्कम, क्रेडिट मिक्स इत्यादी अनेक घटक विचारात घेऊन CIBIL स्कोअरची गणना केली जाते. या प्रत्येक घटकाला वेगवेगळे वेटेज दिले जाते. चांगल्या गुणांची खात्री करणे ही सतत चालणारी क्रिया आहे.

सिबिल

कसा वाढवावा आपला CIBIL Score ? 

CIBIL स्कोअर 300 ते कमाल 900 पर्यंत आहे. 300 ते 549 मधील स्कोअर खराब मानला जातो तर 550 ते 700 हा सरासरी स्कोअर मानला जातो.वैयक्तिक कर्जासाठी किमान CIBIL स्कोअर 700 त्यापेक्षा अधिक असने आवश्यक आहे. 700 च्या खाली काहीही चिंतेचे कारण असू शकते. तरिपण,आपण सर्व काही गमावले नसते.तुमचा क्रेडिट स्कोअर एका रात्रीत बदलू शकत नसला तरी तुमच्या आर्थिक सवयींमध्ये मोठे आणि किरकोळ फेरफार केल्याने लक्षणीय फरक पडू शकतो.कसा वाढवावा आपला CIBIL Score? तर त्यासाठी खालील गोष्टींचा अवलंब केला तर नक्कीच फायदा होईल. 

1) क्रेडिट कार्डची थकबाकी वेळेवर परत करा

  थकित क्रेडिट बिले भरल्याने तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यास मदत होऊ शकते. क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंटवर दिसते त्याप्रमाणे फक्त मूळ रक्कम भरण्याच्या चक्रात येण्याने उशीरा पेमेंट शुल्क टाळण्यास मदत होऊ शकते. ही किमान देय रक्कम त्या चक्रातील बिलिंग रकमेच्या अंदाजे 5% आहे. परंतु यामुळे पुढील महिन्याच्या बिलात व्याज आणि कर जोडले जातात आणि कर्जाचा डोंगर उभा राहतो.

       त्यामुळे वेळेवर थकबाकी भरणे केवळ व्याज वाढण्यापासून रोखत नाही तर दीर्घकाळापर्यंत तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यास देखील मदत करते.

2) क्रेडिट कार्डचा वापर मर्यादित ठेवा

  तुमच्या क्रेडिट कार्ड मर्यादेच्या 30% पेक्षा कमी वापरल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरचे नुकसान टाळण्यात मदत होऊ शकते. दुसरीकडे, तुमचे क्रेडिट कार्ड अजिबात न वापरल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर विपरीत परिणाम होऊ शकतो.तुमच्या क्रेडिट कार्डची थकबाकी अगोदरच फेडण्याचा सल्ला दिला जातो. तुमच्या क्रेडिट कार्डवर 30% पेक्षा जास्त वापरणे हा उच्च क्रेडिट वापर मानला जातो,उच्च क्रेडिट मर्यादा निवडण्याचा सल्ला दिला जातो ज्यामुळे तुमचा क्रेडिट स्कोअर जलद वाढण्यास मदत होते. तसेच,कर्जासाठी तुमचे अर्ज मर्यादित ठेवण्याचा सल्ला दिला जातो. एकाधिक कर्जासाठी अर्ज केल्याने तुमच्या स्कोअरवर विपरित परिणाम होऊ शकतो.

3) नविन क्रेडिट कार्ड

    नविन क्रेडिट कार्ड साठी अर्ज करताना सावधगिरी बाळगा. कर्जासाठी अर्ज करताना क्रेडिट कार्ड उपयुक्त ठरत असले तरी, क्रेडिट कार्डची जास्त संख्या असणे आणि उच्च मूल्याच्या खरेदी करणे प्रतिकूल ठरू शकते. क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करताना, तुमची क्रेडिट पात्रता तपासणे आणि तुमचा कर्ज अर्ज मंजूर होण्याची शक्यता जास्त असलेल्या बँकांकडे अर्ज करणे ही चांगली कल्पना आहे. कारण तुमच्या क्रेडिट कार्डवर केवळ जास्त रक्कम खर्च करणेच नाही तर अनेक बँकांकडून क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज केल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर विपरित परिणाम होऊ शकतो.

     तुम्ही कर्जाची वारंवार मागणी करत आहात याची कल्पना वित्तीय संस्थना न येण्यासाठी तुम्ही अर्ज करताना योग्य अंतर राखता याची खात्री करा. जेव्हा तुम्ही परतफेड करू शकता तेव्हा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज केल्याने गुण जोडण्यात मदत होते आणि तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढविण्यात मदत होते.

ॲसिडीटी ने त्रस्त आहात - घरघुती उपाय आणि योगासने पहा 

4) तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर नियमित लक्ष ठेवा

       2012 मध्ये फेडरल ट्रेड कमिशनने केलेल्या अभ्यासात असे आढळून आले की अंदाजे 20 टक्के ग्राहकांच्या क्रेडिट अहवालात त्रुटी होती. 2015 मध्ये आयोजित केलेल्या पुनरावृत्ती अभ्यासात असे आढळून आले की ज्या ग्राहकांनी निराकरण न झालेली त्रुटी नोंदवली आहे त्यांचा अजूनही विश्वास आहे की अहवालात त्रुटी आहे. विसंगती आणि त्रुटींसाठी आपल्या क्रेडिट अहवालावर वेळोवेळी तपासणी करत रहा. क्रेडिट ब्युरो कायदेशीररित्या कर्जदारांना वर्षातून एक विनामूल्य क्रेडिट अहवाल देण्यास बांधील आहेत.

               आता वेगवेगळ्या खाजगी कंपन्याच्या  माध्यमातून सुध्दा ऑनलाइन  क्रेडिट स्कोर पाहण्याची प्रक्रिया देखील सुलभ केली आहे. अहवालात चुकीची माहिती, अहवाल अपडेट करण्यात विलंब किंवा तुमच्या अहवालातील महत्त्वाचे तपशील अपडेट करण्यात विलंब यासारख्या त्रुटी असू शकतात. या चुका तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर विपरित परिणाम करू शकतात. त्रुटी, काही असल्यास, त्वरित तक्रार नोंदवल्या जाऊ शकते आणि दुरुस्ती केल्या जाऊ शकतात.

5) विविध प्रकारच्या कर्जाची निवड करा

   कमिशन,भ्रष्टाचार इ. माध्यमातून मिळवलेली कर्ज उपयुक्त ठरते. तसेच ज्या व्यक्तीने कधीही कोणत्याही प्रकारचे क्रेडिट प्राप्त केले नाही त्यांच्याकडे साधारणपणे कमी CIBIL स्कोअर असतो ज्यामुळे त्यांना कर्ज मिळणे कठीण होऊ शकते.त्यामुळे, तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये तुमच्या क्रेडिट इतिहासामध्ये सुधारणा करण्यासाठी वैयक्तिक आणि सुरक्षित कर्जे, दीर्घ तसेच अल्प मुदतीच्या कर्जांचे मिश्रण असलेल्या विविध प्रकारच्या क्रेडिटचा समावेश करणे योग्य असते. 

    जेव्हा तुम्ही कर्जासाठी अर्ज करण्याचा निर्णय घेता तेव्हा हे पाऊल उच्च कर्ज आणि कमी व्याजदर मिळविण्याच्या तुमच्या शक्यता सुधारण्यात मदत करू शकते.

6) तुमची कर्ज मर्यादा वाढवा

    तुमच्यासाठी उपलब्ध असलेल्या क्रेडिट मर्यादेचा एका विशिष्ट मर्यादेपेक्षा जास्त वापर केल्याने क्रेडिट स्कोअरिंग मॉडेल्स तुम्हाला उच्च-जोखीम घेणारे कर्जदार म्हणून वर्गीकृत करतात. तुम्ही पूर्ण क्रेडिट मर्यादा (किंवा ठराविक मर्यादेच्या पलीकडे) वापरत असताना,तुमचे क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो लक्षणीयरीत्या वाढते, त्यामुळे डीफॉल्टचे धोके वाढतात. तुमच्यावर जोखीम दूरवर लागू होत असली तरी तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होतो.याउलट तुमची कर्ज मर्यादा वाढवली तर ते तुमचे क्रेडिट कार्डचा वापर रेशो त्वरित कमी करेल आणि तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढवेल.

   म्हणून, कोणत्याही अतिरिक्त खर्चापूर्वी तुमची कर्ज मर्यादा वाढवणे अधिक शहाणपणाचे आहे. असे केल्याने, तुम्हाला तुमची क्रेडिट हुशारीने व्यवस्थापित करण्याची संधी मिळते आणि तुमचा क्रेडिट वापर कमी ठेवता येतो, त्यामुळे तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढतो/ राखता येतो.

मतदान कार्ड खराब झाले/ हरवले आहे! असे बनवा नवीन कार्ड  घरबसल्या 👉click here

7) तुमच्या अहवालावर जुने कर्ज ठेवा

तुमचा क्रेडिट स्कोअर हा तुमच्या भूतकाळातील क्रेडिट वर्तनाचे प्रतिबिंब आहे आणि त्यावर आधारित, वित्तीय संस्था कर्जाचा अर्ज मंजूर करते.

त्यामुळे, तुमच्या क्रेडिट अहवालात तुमच्या जुन्या चांगल्या कर्ज खात्याच्या नोंदी ठेवणे हा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरसाठी चांगली गोष्ट आहे. शेवटी, निर्धारित मुदतीत मान्य केलेल्या अटींचे पालन करून परतफेड केलेले कर्ज तुमची क्रेडिटयोग्यता वाढवते आणि तुमच्या भविष्यातील कर्ज अर्जावर सकारात्मक परिणाम करते.

  तसेच, तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याचा इतर मार्गांपैकी एक मार्ग म्हणजे तुमची चांगली खाती सक्रिय ठेवणे हा आहे. जिथे तुम्हाला शक्य तितक्या लांब परतफेडीचा ठोस इतिहास आहे. व्यावसायिक उपक्रमांद्वारे वापरली जाणारी ही सर्वात सामान्य युक्ती आहे. त्यांचा क्रेडिट स्कोअर वाढवण्यासाठी ते त्यांचे क्रेडिट खाते शक्य तितक्या काळ सक्रिय ठेवतात. 

8) कधीही धोक्याची सूचना देऊ नका

  क्रेडिट स्कोअरिंग मॉडेल्सची रचना कर्जदाराच्या प्रोफाइलमध्ये धोक्याची प्रारंभिक स्थिती लक्षात येण्यासाठीच केली गेली आहे.

उदाहरणार्थ, क्रेडिट कार्ड पेमेंट न मिळणे, अचानक एकूण देय रकमेपेक्षा कमी पैसे भरणे किंवा फिरणारे क्रेडिट हे कर्जदाराच्या क्रेडिट प्रोफाइलमधील तणावाचे पहिले लक्षण आहे. इतर बदल जसे की, रोख अ‍ॅडव्हान्स घेणे किंवा व्यवसाय खर्च पूर्ण करण्यासाठी कार्ड वापरणे ही आर्थिक स्थिती/पत खराब होण्याची चिन्हे आहेत.

9) एकापेक्षा अधिक कर्जसाठी अर्ज करू नका

   नवीन क्रेडिट लाइन उघडल्याने तुमची क्रेडिट मर्यादा वाढते, परंतु नवीन क्रेडिट लाइनसाठी प्रत्येक अर्ज तुमच्या क्रेडिट अहवालावर कठोर चौकशी करतो. कर्जदार म्हणून तुमच्याकडे किती जोखीम आहे याचे मूल्यमापन करण्यासाठी कठोर चौकशी हे तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलचे तपशीलवार विश्लेषण आहे.

     दोन वर्षांच्या तुमच्या क्रेडिट अहवालावर कठोर चौकशी दिसून येत असल्याने, अल्प कालावधीत अनेक कठोर चौकशी तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात. कर्जाचा अर्ज नाकारण्यात येणारी कठोर चौकशी ही अत्यंत नकारात्मक घटना आहे.

10) जामीनदार होताना काळजी घ्या

     काही बॅंक कर्जदारांना कर्ज देताना जामिदार अनिवार्य करतात. अशा वेळी आपण कोणताही विचार न करता संबंधित कर्जदाराने आनललेल्या जामिदार होण्यासाठी च्या अर्जावर सही करतो. पण संबंधित कर्जदाराने वेळेवर कर्ज रक्कम भरली नाही किंवा परतफेड करताना अनियमिता दिसून आली तर त्याचा वाईट परिणाम आपल्या क्रेडिट स्कोर वर होते. त्यामुळे जामीदार होताना काळजी घ्या.

11) सयंम आणि शिस्तबद्ध आर्थिक नियोजन 

         क्रेडिट स्कोअर एका रात्रीत सुधारत नाही आणि तो क्रेडिट रिपोर्ट दुरुस्त करण्यासाठी सातत्यपूर्ण प्रयत्न करणे आवश्यक आहे. 

     म्हणून,सयंम आणि शिस्तबद्ध आर्थिक नियोजन करून तुम्ही  तुमच्या क्रेडिट रिपोर्ट मध्ये सुधारणा करु शकता.तुमच्या वेगवेगळ्या क्रेडिट लाइन्स, खर्चाचा पॅटर्न आणि कर्जाचा वेळेवर भरणा सुनिश्चित करत राहणे आवश्यक आहे. कालांतराने, ते तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढवण्यास आणि तुमची क्रेडिट योग्यता सुधारण्यास मदत करेल.

        तुमचा CIBIL स्कोअर वाढवणे हे एक कठीण काम आहे परंतु नियोजन आणि शिस्तीच्या मदतीने ते साध्य करता येते.

हे पण पहा 👉 आपला सिबील स्कोअर फ्रि मध्ये डाऊनलोड करण्यासाठी क्लिक करा. 

CIBIL Srore

मित्रांनो "CIBIL Srore" संबधी माहिती आवडली असेल तर नक्की लाइक करा व शेअर करा.

       सदरील लेखा मधील  कोणताही मजकूर, माहिती, फोटो किंवा इ.कोणत्याही प्रकारच्या माहितीचा वापर आपणास स्वतः च्या ब्लॉग किंवा इतर कमर्शियल लिखाणासाठी वापरता येणार नाही. वापरल्यास कायदेशीर कारवाई केली जाईल.