Cibil Score | सिबिल स्कोअर - फ्रि कसा चेक करावा

    Cibil score बँकिंग किंवा आर्थिक संस्थांसाठी अत्यंत महत्त्वाची गोष्ट असतो. CIBIL score हे तुमच्या Credit History चे वैशिष्ट्ये असते.सध्याच्या परिस्थितीत CIBIL Score हा कर्ज घेण्यातील सर्वात महत्त्वाचा आणि अभिभाज्य भाग बनला आहे. आज आपण cibil score कसा तयार होतो? सिबिल स्कोअर तयार करत असलेल्या कंपन्या कोणत्या? Free cibil score कसा  check करायचा या सगळ्याची माहिती या लेखात पाहणार आहोत.

Cibil Score

 

Cibil Score (Credit score) 

      वित्तीय संस्थेकडून कर्ज घेताना किंवा एका वित्तीय संस्थेकडून दुसऱ्या वित्तीय संस्थेकडे कर्ज ट्रान्सफर करताना CIBIL Score विचारात घेतला जातो.अनेकांना 'Cibil Score(Credit score)' पाहण्याचा मार्ग कळत नाही. यामध्ये अनेक प्रकारच्या कर्जांची किंवा क्रेडिट कार्डची परतफेड समाविष्ट असते.तुम्हाला तुमचे आधीचे पेमेंट वेळेवर भरले आहे की नाही याची एक कल्पना देते. CIBIL Score 300 ते 900 पॉइंट्स पर्यंत असतो.

चांगला Cibill Score का  महत्त्वाचा आहे?

Why is Important a good CIBIL score?

     ट्रान्स युनियन सिबिल लिमिटेड(Trans Union Cibil Limited) कंपनी द्वारे CIBIL Score तयार केला जातो.याला पूर्वी क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो इंडिया लिमिटेड म्हटले जायचे. जर तुम्हाला देशांतर्गत car loan,personal loan,Credit card घ्यायचे असेल तर, CIBIL score बँकांद्वारे तपासला जातो, त्यामुळे एक उत्कृष्ट CIBIL score असणे खूप आवश्यक आहे. CIBIL score हा क्रेडिट स्कोअर रेकॉर्डचा एक संख्यात्मक दस्तऐवज सूचित करतो.

तुम्ही कर्ज घेतले असल्यास किंवा क्रेडिट कार्ड वापरले असल्यास,ते वेळेवर फेड करा. नियमित वेळेवर पैसे भरल्याने तुमचा CIBIL Score वाढू शकतो.Why is Important a good CIBIL score? .

क्रेडिट ब्युरो कोणकोणत्या आहेत?

What are Credit Bureaus?

क्रेडिट स्कोअर ब्युरो ही एक संस्था आहे जी क्रेडिट स्कोअर डेटा एकत्रित करून आणि विश्लेषित करून क्रेडिट स्कोअर विकसित करते, ज्यामध्ये वापरले जात असलेले क्रेडिट कार्ड , घेतलेले कर्ज, ओव्हरड्राफ्ट सुविधा इत्यादींचा समावेश होतो.What are Credit Bureaus?

Credit bureau

भारता मध्ये Credit Score तयार करणाऱ्या चार संस्था आहेत. सगळ्याचा क्रेडिट स्कोअर जवळपास सारखाच असतो. वेगवेगळ्या बॅंक वेगवेगळे credit report ग्राह्य धरतात. पण सर्वत्र  CIBIL score वापरले जाणारे प्रमाण जास्त आहे.क्रेडिट स्कोअर तयार करणाऱ्या खालील संस्था भारतात आहेत.

1) ट्रान्सयुनियन सिबिल लिमिटेड (TransUnion CIBIL Limited)

CIBIL ही भारतातील पहिली क्रेडिट माहिती कंपनी (CIC) आहे. CIBIL ब्युरो प्रत्येक व्यक्तीच्या प्रतिपूर्ती वर्तनाची आणि कर्ज आणि क्रेडिट कार्डसाठी क्रेडिट स्कोअर वर्तनाची माहिती एकत्र करते आणि ठेवते. ते नंतर क्रेडिट स्कोअर रँकिंग आणि क्रेडिट माहिती अहवाल (CIR) तयार करते. CIBIL दस्तऐवज आणि ऑनलाइन CIBIL Score कर्जदारांना कर्ज देण्याबाबत निर्णय घेण्यास मदत करतात.

2) एक्सपेरियन क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया प्रायव्हेट लिमिटेड (Experian)

एक्सपेरिअन हे डब्लिनवर आधारित पूर्णपणे क्रेडिट स्कोअर ब्युरो आहे जे क्रेडिट स्कोअर फाइल तयार करण्यासाठी विशेष तंत्रांचा वापर करते. ही CIBIL रेटिंग चाचणी भारतातील सभासद बँका आणि विविध आर्थिक आस्थापनांकडून एकत्रित केलेल्या व्यक्तीचे तारण आणि क्रेडिट स्कोअर रेकॉर्ड प्रसिद्ध करते.

3) इक्विफॅक्स क्रेडिट इन्फॉर्मेशन सर्व्हिसेस प्रायव्हेट लिमिटेड (Equifax)

यूएस मधील सर्वात जुन्या क्रेडिट स्कोअर ब्युरोपैकी एक, Equifax लोक आणि व्यवसायांसाठी क्रेडिट स्कोअर रेटिंग आणि CIBIL पुनरावलोकने ऑफर करते. क्रेडिट स्कोअर रेटिंग आणि क्रेडिट स्कोअर पुनरावलोकने तयार करण्यासाठी ते भारताच्या आर्थिक आस्थापनांशी संबंध ठेवते.

4)क्रिफ हाईमार्कस् (CRIF High Mark) 

हा क्रेडिट स्कोअर ब्युरो स्कोअरिंग,ॲनालिटिक्स आणि क्रेडिट स्कोअर कंट्रोल सोल्यूशन्समध्ये माहिर आहे. हे बँक, एनबीएफसी, आयकर विभाग इत्यादींकडील तथ्यांसह क्रेडिट स्कोअर पुनरावलोकने बनवते.ऑनलाइन सीआयबीआयएल रेटिंग आणि सीआरआयएफ हाय मार्कची सीआयबीआयएल फाइल शुल्क आकारली जाते.

     

हेही पहा 👉 पगार खात्याचे (Salary Account) फायदे मााहिती आहे का ? 

सिबिल स्कोअरची गणना कशी केली जाते?

How is the CIBIL score calculate? 

    

Credit score

     
• विद्यमान कर्ज आणि क्रेडिट कार्डचा वापर

    तुमच्या सध्याच्या कर्जाचे प्रमाण तुमच्या ऐपतीप्रमाणे असावे.तुमच्या क्रेडिट स्कोअरच्या अहवालावर याचा 30℅परिणाम होतो. हे प्रामुख्याने तुम्हाला मंजूर केलेल्या कर्जाच्या प्रमाणात आणि तुम्ही कोणत्या प्रकारचे कर्ज घेतले यावर आधारित असते.तुमच्या कमाईच्या मूल्यमापनात कर्जाची जास्त रक्कम वापरणे किंवा तुमच्या क्रेडिट कार्डचे बील दर महिन्याला पुर्ण न करणे, यामुळे स्कोअरची वाढ निःसंशयपणे होत नाही.

• परतफेड नोंदी

तुमच्या CIBIL क्रेडिट स्कोअर रेटिंगवर याचा 35% परिणाम होतो.तुम्हाला  क्रेडीट कार्ड कसे मिळाले आहे.त्याचबरोबर EMI वेळेवर न भरणे आणि कर्जाची परतफेड न केल्याने तुमचा सिबिल खूप कमी होऊ शकतो.

• कर्जाचा प्रकार आणि परतफेडीचा कालावधी

आपण घेतलेल्या कर्जाचा प्रकार आणि प्रतिपूर्ती कालावधी याचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअर रेटिंगमध्ये योगदान देतो.तुमच्या CIBIL रेटिंगवर याचा 10% परिणाम होतो. फक्त एका प्रकारचे कर्ज घेतले असल्यास तुमच्या सिबिल स्कोअर वाढण्यास एवढी मदत करणार नाही. त्याच बरोबर क्रेडिट कार्ड वापरणे पूर्णपणे टाळले तरी CIBIL score वाढण्यास मदत होत नाही. उच्च दर्जाचे रेसिंगसाठी याचा 10% योगदान असते. तुमच्याकडे क्रेडिट स्कोअरची स्थिरता असणे खूप महत्त्वाचे आहे. ही पद्धत प्रत्येक सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्ज घेण्यासाठी मदत करते. प्रतिपूर्तीची मुदत तुमच्या CIBIL रेटिंगमध्ये आणखी काही 15% योगदान देते. हे प्रामुख्याने तुमच्यासाठी वापरत असलेल्या कर्जाच्या कालावधीवर आधारित आहे.

• कर्ज मागणी,चौकशींची संख्या,विशेषत: अयशस्वी

लक्षात ठेवा की प्रत्येक प्रसंगी तुम्ही कर्जाची मागणी करता,तेव्हा ते तुमच्या CIBIL अहवालावर प्रदर्शित होतो. त्यामुळे, एकामागोमाग अनेक कर्ज चौकशी केल्याने तुमचा CIBIL क्रेडिट स्कोअर स्कोअर खराब होऊ शकतो. आपली कर्ज घेण्याची ऐपत नसून आणि कर्ज फेड करण्यास सक्षम नसलेली व्‍यक्‍ती असे मानले जाते.तसेच, प्रत्येक नकार हा तुमच्या स्कोअरसाठी एक वाईट सिंबॉल असतो. हे या वस्तुस्थितीमुळे आहे की ज्या कर्जदाराकडून तुम्ही कर्ज मागितले होते तो तुम्हाला आर्थिकदृष्ट्या सक्षम असल्याचे शोधण्यात अयशस्वी ठरला. म्हणूनच जर तुम्ही खाजगी तारण कर्ज घेत असाल तर,तुम्ही पात्रता मानकांची पूर्तता करत नाही याची खात्री होते. तुम्हाला आता यापुढे कर्ज मंजूरी मिळण्याचा धोका अधिक असतो.

हेही पहा 👉कोणती बॅंक देत आहे सर्वात स्वस्त कर्ज

विनामूल्य ऑनलाइन CIBIL स्कोर कसा तपासायचा?

How to check free online CIBIL score? 

  तुमचा CIBIL स्कोअर ऑनलाइन कसा तपासायचा? हे आपण पहूया.How to check free online CIBIL score?
 

 एक योग्य CIBIL शास्त्र तुम्हाला कर्ज सहजपणे मिळवून देते. TransUnion CIBIL च्या वेबसाइटनुसार, 750 गुणांपेक्षा जास्त CIBIL स्कोअर असलेल्या अशा ग्राहकांना टक्केवारीनुसार 79 कर्ज दिले जाते.तुम्ही तुमच्या CIBIL स्कोअरची एकापेक्षा जास्त व्यवसायांद्वारे चाचणी करू शकता.त्यापैकी काही खाजगी Aap, website तुमचे CIBIL score  विनामूल्य देतात,तर काही कंपनी कडून शुल्क आकारले जाते.

आता आपण आपला Free CIBIL स्कोअर तपासण्याची प्रक्रिया आपण पाहूया
 

    👉प्रथम तुम्ही cibil.com ला भेट द्या.होमपेजवर तुम्ही  Personal Tab ला क्लिक करा.
 

   👉त्यानंतर  Help वर क्लिक करा.

   👉त्यानंतर Get Your Free CIBIL Score and Report बटणावर क्लिक करा.
 

   👉 त्यानंतर समोरचे वेब पेज दिसते.तिथे तुम्हाला काही खाजगी रेकॉर्डसाठी विनंती केली जाते,ज्यात नाव,पत्ता,मोबाईल नंबर आणि ईमेल आयडी इत्यादींचा समावेश असतो.यानंतर तुमचा पॅन कार्ड नंबर टाकावा लागतो.

👉एकदा तुम्ही वरील एक पुरावा प्रविष्ट केला की,तुम्हाला Accept and Continue वर क्लिक करावे लागेल. 

👉 त्यानंतर तुम्हाला पैसे भरून Sign up करण्याची विनंती केली जाते.पण इथे तुम्हाला तळाशी असलेल्या No Thanks बटणावर क्लिक करावे लागेल व free score यावर क्लिक करून पुढे जावे लागेल. 

 👉 त्यानंतर तुम्हाला Continue वर क्लिक करावे लागेल.
 

हेही पहा 👉असी घ्या आपल्या CIBIL Score ची काळजी          

👉आता तुमच्या समोर एक डिस्प्ले दिसतो,You have successfully register असा मेसेज दिसतो. (आपण प्रभावीपणे नोंदणी केली आहे).यानंतर Go to Dashboard वर क्लिक करा.
       

👉त्यानंतरच्या डिस्प्ले स्क्रीनवर तुम्हाला तुमचे शहर, उत्पन्न क्रमवारी आणि महिन्या-दर-महिना उत्पन्न भरण्याची विनंती केली जाऊ शकते ज्यामुळे ते तुम्हाला तुम्ही कर्जाची ऑफर  देऊ शकतात. हे ऐच्छिक आहे,तुम्ही ती विंडो स्किप करू शकता.
         

👉त्यानंतरचे वेब पेजवर तुमच्या CIBIL Score ची file open होईल.File Download वर क्लिक करून आपण आपल्या cibil score ची फाईल मोबाईल किंवा संगणका मध्ये save करु शकतो.

     तुम्हाला तुमचा credit score एका वर्षापेक्षा लवकर  चेक करायचा असल्यास, तुमच्याकडून या सेवेसाठी शुल्क आकारले जाईल. शिवाय, CRIF, Experian,Equifax सारख्या अनेक कायदेशीर एजन्सी आहेत ज्यातून तुम्ही तुमचा CIBIL स्कोअर विनामूल्य पाहू शकता.one score, bank bazar, paisa bazar यासारखे खूप पर्याय उपलब्ध आहेत, जेथे तुम्ही विनामूल्य Credit score पाहू शकता. CIBIL Srore

तुमचा Free Cibil score 

पाहण्यासाठी खालील 

लिंक वर

क्लिक करा

👇

 👉  CIBIL Srore 👈

Credit score

मित्रांनो "Credit score" संबधी माहिती आवडली असेल तर नक्की लाइक करा व शेअर करा.

       सदरील लेखा मधील कोणताही मजकूर, माहिती, फोटो किंवा इ.कोणत्याही प्रकारच्या माहितीचा वापर आपणास स्वतः च्या ब्लॉग किंवा इतर कमर्शियल लिखाणासाठी वापरता येणार नाही. वापरल्यास कायदेशीर कारवाई केली जाईल.